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房贷规模猛涨 美国家庭负债增长创十余年新高
2021-08-03 20:31  更新:  
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根据联储周二公布的数据,美国家庭总的负债规模在今年二季度膨胀至将近15万亿元,较此前一季度增加了超过3000亿,增幅达2.1%,是十多年来的最大增幅。

在美国家庭的负债当中,房贷是大头,占了7成。二季度大多数债务的增加就来自住房抵押贷款,包括初次购房贷款以及再融资。联储宽松的货币政策之下,住房抵押贷款利率追随低利率环境一直位于低位。再加上对居家空间的追求,刺激了美国人的买房需求。而房价攀升也推高了房贷规模。二季度,未偿还的房贷上涨了2800亿、总的规模突破了10万亿。其中超过四成都是在过去一年刚刚申请批下的。

美国家庭负债剩下3成按照规模大小分别包括学生贷款、车贷、信用卡贷款和其他贷款。红色部分代表学生贷款负债规模,二季度债务余额下滑了140亿至1.57万亿,这主要归功于联邦政府延长了还款期限并将利率降为0。

绿色是车贷部分,二季度增加了330亿。黄色部分是家庭信用卡负债,二季度增加了170亿。

总体来看,家庭债务规模确实在房贷拉动之下膨胀了。不过目前来看,家庭财务状况仍然健康。衡量债务负担的另一个重要指标是贷款拖欠率。二季度美国家庭拖欠率为2.7%,较2019年四季度也就是疫情重挫美国经济之前还下滑了2个基准百分点。这要归功于联邦的大规模纾困、各类贷款援助计划以及联储向信贷市场注入的流动性,比如回购大量住房抵押贷款债券等等。

如果看严重拖欠率,也就是拖欠超90天的债务比例,会发现主要是信用卡贷款,严重拖欠将近一成。学生贷款和汽车贷款严重拖欠在5%上下。紫色这条线是房屋净值贷款,严重拖欠率是1.1%,而橙色这条线、住房抵押贷款严重拖欠率才0.5%,创历史新低。金融危机爆发之后这两个贷款拖欠率都曾达到高峰。对比之下,现在的房地产市场确实和当年的次贷危机处境完全不同。联储报告还指出,新批准房贷的借贷者信用分数中位数达760分。美国家庭整体信用状况良好。

不过纽约地区联储负责人发声明提醒称,现在仍有200万借贷者未能及时还款,鉴于一些贷款援助项目即将到期,更多人将面临财务压力。
房贷规模猛涨 美国家庭负债增长创十余年新高
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