美国中文网报道 周一，川普政府发布了一项新的联邦指导意见。分析人士表示，该政策可能限制部分非法移民获得银行贷款的渠道，成为白宫借助金融监管工具推进更强硬移民政策的最新举措。

这项由联邦货币监理署（OCC）、联邦存款保险公司（FDIC）和国家信用社管理局（NCUA）联合发布的指导意见指出，缺乏美国工作许可的借款人可能构成“更高的信用风险”，因为其创收能力、维持就业和财务稳定性面临着更大的不确定性。

尽管这份指导意见并未对银行施加新的强制性法规，但它明确“提醒”金融机构，它们有责任管理针对无工作许可借款人的放贷风险，并需审慎评估借款人的“偿还意愿和能力”。货币监理署署长古尔德（Jonathan Gould）周一接受CNBC采访时强调：“银行有义务了解其客户。这是一项既有的义务。”

这份指导意见直接源于总统川普在今年五月份签署的一项行政命令。该命令指示监管机构严厉打击非法移民使用美国金融系统的行为，并督促金融机构重点关注向无证移民发放抵押贷款、汽车贷款、信用卡和其他消费信贷所带来的信用风险。

专家分析指出，虽然这项行政命令极力推动监管机构将移民身份和工作许可视为相关的信贷风险因素，但它并未直接强制金融机构必须核实每一位客户的移民身份，而是强化了一种基于风险（risk-based）的监管与定向监督。

目前，由于银行无需强制收集客户的公民身份信息，关于无证移民获得贷款的精确数据十分匮乏。智库城市研究所的数据显示，虽然大多数传统抵押贷款要求提供社会安全号码（SSN），但部分无证移民仍可通过个人纳税识别号码（ITIN）获得贷款。2023年，全美发放的ITIN抵押贷款仅有约5000至6000笔，在全美约460万笔的抵押贷款总量中占比微乎其微。

然而，行业批评人士和民权团体警告称，这项联邦指导意见可能产生寒蝉效应，使部分合法居留并持有工作许可的移民在申请贷款时面临更多隐性障碍。

他们还指出，新规将显著增加银行的合规审查成本，并可能导致部分资金流出受监管的正规金融体系，转而进入监管较少的非正规渠道，从而加大欺诈、洗钱及其他金融滥用行为的风险。

编辑：陈晓默