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做这件事可减税!去年收入减少者和低收入者需知晓
2021-02-22 20:37  更新:  
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今年报税季已经开启。这个报税季可能和往常不同,因为不少人在2020年疫情期间失去了工作或是收入大幅减少。个人和家庭收入的减少也让一些之前可能不曾留意的税收减免政策显得尤为重要。所谓的税收减免政策也就是Tax Credit,是可以直接在应交的税款当中扣除的,是非常重要的减税工具。对于低收入者,tax credit主要有劳动所得税抵免Earned Income Tax Credit,中低收入个人和家庭建房、买房翻新房子的花费抵免Low-Income Housing Credit等等。对于有孩子的家庭,主要有child and Dependent Care Credit还有American Opportunity Tax Credit美国机会抵税等等。那我们今天说的这个鲜为人知的tax credit政策主要针对有退休金账户的低收入者。

首先,我们看一下申请资格:第一个条件,必须是年满18岁、非全日制学生且不是其他纳税人的被扶养人。第二个条件,当然你必须在2020年往自己所拥有的退休账户存钱了。这个退休账户可以是传统的IRA退休账户,也可以是Roth,或者是雇主开设的401(k)等账户。第三个条件是报税人的调整后应纳税收入必须符合资格。具体我们看一下这张表。也就是说,如果是夫妻合报的情况,应纳税收入不超过3万9的,可以是享受50%的供款抵免。这个供款就是你在2020年一共往退休账户里存的钱。IRS也给出了一个例子,比如Jill和她老公合并报税。Jill去年收入3万8,老公去年失业没有了收入。Jill去年往自己退休账户存了2000元,那么这2000元的50%也就是1000元就是她可以享受的税收减免。

那如果夫妻收入在3万9到42500元之间,退休账户供款的抵税比例是20%。如果超过这个范围但是在6万5以下,是10%。如果超过6万5就不能享受这个优惠了。对于户主,收入不超过48750元有资格申请,对于个人报税,则是收入不超过32500元有资格。

和往年相比,IRS是把这个门槛降低了的,所以如果符合条件,大家报税的时候不要忘记申请,或者提醒自己的会计师这一点。一些会计师并不会主动询问您的退休账户情况。

最后说一点跟退休账户相关的政策,也是疫情之下的一个特殊现象。就是之前国会关怀法案是允许大家因为新冠疫情紧急情况可以从自己的退休账户提前取款的。只要符合IRS所列出的资格,就不需要缴纳10%的提前取款罚金。但是要注意的是,这部分取款金额是不能免税的。如果去年大家手头紧、选择从退休账户当中提前取款了,这部分钱会加到你的年收入当中。而需要多交的这比税,关怀法案是规定大家可以在三个纳税年度分摊补足,不需要今年报税的时候一次性交完。
做这件事可减税!去年收入减少者和低收入者需知晓
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